保险单未签发前发生保险事故保险公司是否理赔

泰康人寿平顶山中支 马河峰


案情简介：
王某，男，16岁，2004年10月20日有其父亲为其投保泰康人寿保险公司意外伤害医疗保险，意外伤害保险金额2000元。2004年10月20日王某的父亲向保险公司营销员何某交纳了保险费，营销员出据了保险费收据，10月25日下午王某在放学的路上骑自行车掉在路边的2米深的路沟内，面部、右手臂损伤等部位损伤；10月26日王某的家人向保险公司报案，保险公司经核对此保险单还没有生效。11月20日王某好转出院，住院医疗费共计3000多元。
理赔经过：
2004年11月20日王某的父亲持相关资料到保险公司申请理赔时，保险公司经审核王某的保险单是在2004年10月27日生效，而出险是在2004年10月25日，是在投保前出险。保险公司在调查王某的投保经过，经查询暂收据、保险单确认是在2004年10月20日营销员收到王某的投保申请，并在当天交纳了首期保险费，营销员当即出据保险费暂收据，因营销员收到客户的保险费后在10月24日交到营销服务部，10月26日营销服务部交到中支承保，在10月27日保险公司才决定承保。造成王某保险没有生效的原因是营销员和保险公司都存在一定的过失，营销员在收到保险费后没有及时将保险费及投保单交到保险公司，保险公司在收到保险费和投保单后因投保程序原因没有及时承保，最终造成了王某的出险在保险单生效前。
理赔结论：
保险公司在审核后以自己的过失，按照保险条款的规定承担了保险责任，赔付了王某住院医疗保险金。
案件分析：
我国《保险法》第12、13条规定：投保人提出保险要求，经保险人同意承保，并就合同条款达成协议，保险合同成立。保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费。因此《保险法》的初衷是合同成立后才能交钱。《合同法》的36、37条规定：当事人约定采用书面形式的，未采用书面形式、在签字或盖章之前，当事人一方已经履行主要义务，对方接受的，该共同成立。在订立保险合同时，投保人的主要义务是交钱，既然保险公司收了钱，就应当承担相应的义务。针对该案各国的行业惯例是：赔付；法院在判决时遵从的原则是：有法律的，遵从法律，没有法律的，遵从惯例，没有惯例的，遵从法理。
因此在保险事务中，不能一概的要求以保险公司签发保险单后保险合同才能成立，对于未生效前的保险合同，造成客户出险应当结合投保人与保险人双方的过失承担来划分保险合同的成立与生效，以利用平衡投保人与保险人双方的公平原则。
mahefeng@taikang.com
2005年6月13日


江苏省徐州市人大常委会


徐州市农药经营使用管理条例


（2003年11月28日徐州市第十三届人民代表大会常务委员会第八次会议制定 2003年12月19日江苏省第十届人民代表大会常务委员会第七次会议批准 2003年12月23日徐州市人民代表大会常务委员会公告第8号公布）



第一条 为了加强对农药经营和使用的监督管理，保护农业生产和生态环境，保障人畜安全，根据国务院《农药管理条例》等法律、法规，结合本市实际，制定本条例。

第二条 在本市行政区域内经营和使用农药及其他从事相关活动的，应当遵守本条例。

第三条 市、县（市）、贾汪区农业行政主管部门负责本辖区内的农药经营和使用的监督管理工作。

工商、质量技术监督、环保、食品监督、林牧渔业等部门依法各司其职，协同实施本条例。

第四条 农药经营者应当具备国务院《农药管理条例》规定的条件。

第五条 农药经营权不得委托、转让或者出租。

第六条 禁止农业行政主管部门及其执法监督管理机构工作人员从事或者参与农药经营活动。

第七条 农药经营者购进农药时，应当向供货单位索取农药登记证和生产许可证或者批准生产文件的复印件，并将农药产品与产品标签或者说明书、产品质量合格证核对无误后，方可进货。

第八条 农药经营者应当向购买农药者正确说明农药的用途、用量、使用方法、毒副作用、中毒急救措施和其他注意事项，不得夸大农药的适用范围或者农药的使用功效。

第九条 农业行政主管部门应当做好农药安全和合理使用的指导工作，对农药使用者进行农药知识和使用技术的培训。

第十条 鼓励、支持经营和使用高效、低毒、生物农药。

第十一条 禁止经营下列农药：

（一）包装无标签，或者标签内容不齐全又无说明书的，标签内容与农药登记证内容不一致的；

（二）超过质量保证期限并已报废的；

（三）国家和省明令淘汰并禁止生产、经营和使用的；

（四）其他禁止经营的农药。

第十二条 超过产品质量保证期限尚有使用价值可以销售的农药，须经省农业行政主管部门认定的农药检定机构检验，符合标准的，方可以在规定期限内销售，但必须注明“过期农药”字样，并附使用方法和用量的说明。

第十三条 禁止在下列区域或者农作物上使用剧毒、高毒、高残留农药：

（一）有机、绿色和无公害农产品生产基地；

（二）自然保护区和野生动物栖息地；

（三）粮食、蔬菜、瓜果和中草药材等。

城市园林绿化和公共卫生场所的病虫害防治，应当使用高效、低毒、低残留农药。

第十四条 农药使用者应当遵守以下规定：

（一）按照农药标签标明的内容使用农药，不得随意扩大使用范围、加大施药剂量和改变使用方法；

（二）使用剧毒、高毒农药后，应当在施药区域设置明显警示标志；

（三）农药使用后的箱、瓶、袋等包装物品不得随意弃置，应当采取安全措施予以妥善处理；

（四）不得在河流、湖泊、水库、渠道、鱼塘和饮用水源保护区、自然保护区等区域内，倾倒农药或者清洗装药配药施药器械；

（五）不得使用农药毒鱼、虾、鸟、兽等；

（六）不得使用国家和省禁止使用的农药；

（七）施用农药后的农作物，在农药标签载明的安全间隔期内不得采收、出售。

第十五条 农业行政主管部门对国家和省规定禁止销售和使用的剧毒、高毒、高残留农药应当在大众媒体上公示，使社会周知。

第十六条 使用飞机等航空器空中施药的，应当将喷洒的农药品种、剂量、使用范围和防治对象报农业相关部门审核同意。施药单位应当将安全注意事项于喷洒的三日前通知施药区内单位和个人。

施药单位应当选择适宜的天气施药，避免因天气原因造成施药影响范围扩大。

第十七条 农业行政主管部门以及其他有关部门应当按照国家规定及时公布农副产品中农药残留的限量标准。

第十八条 农业行政主管部门应当做好农产品种植过程中农药残留量的检测工作，其他有关部门或者单位依法做好农副产品加工和销售中农药残留量的检测工作。

经检测农药残留量超过国家规定安全标准的农副产品不得交易。农副产品的生产、经营者对检测结果有异议的，可以向具有法定检测资质的农药检测机构申请复检。

第十九条 农业行政主管部门及其执法监督管理机构工作人员有下列行为之一的，依法给予行政处分：

（一）不履行监管农药经营使用法定职责的；

（二）徇私舞弊，不公正处理农药经营使用违法案件的；

（三）当场收取罚款不开具罚款收据或者不如实填写罚款数额的；

（四）从事或者参与农药经营活动的；

（五）利用职务上的便利收受他人财物或者谋取其他利益的。

农业行政主管部门及其执法监督管理机构有前款所列行为之一的，对直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予相应的行政处分。

第二十条 农药经营者违反本条例第十一条第（一）、（二）、（三）项规定的，由县级以上农业行政主管部门责令停止违法行为，给予警告，没收经营的农药和违法所得，可以并处违法所得三倍以下罚款；没有违法所得的，可以处三万元以下罚款。

第二十一条 农药使用者违反本条例第十三条、第十四条第（一）、（二）、（六）、（七）项、第十六条第一款规定的，由农业相关部门根据危害后果，给予警告，可以并处一万元以下罚款。

第二十二条 经农业行政主管部门检测农药残留量超过规定标准的农产品，由农业行政主管部门予以没收，并销毁。经其他有关部门检测的农副产品农药残留量超过规定标准的处理，按照国家有关规定执行。

第二十三条 违反本条例规定的其他行为，由有关行政管理部门依据相关法律、法规进行处罚。

第二十四条 对依法没收的假农药、劣质农药、过期报废农药、禁用农药以及其他含有农药的废弃物，农业行政主管部门需要集中销毁处理的，应当在环保部门的监督下，按照环保法律、法规规定予以销毁。

第二十五条 本条例自2004年3月1日起施行。