新《中华人民共和国保险法》闪亮登场

王志辉


　　２009年10月1日，新《中华人民共和国保险法》（简称《保险法》）将正式实施。与旧《保险法》相比，新《保险法》的一大变化就是在规则完善和制度设计上更加注重对广大投保人、被保险人和受益人利益的保护。新《保险法》是近年来我国保险业改革发展实践成果的结晶，是我国保险业防范风险、加强监管、保护被保险人利益的制度升华。新《保险法》共八章，187条，多处修改，修改幅度很大，现在王律师就与大家利益最密切相关的变动举例予以说明。

　　案例一：林先生的女儿在2007年3月曾因肺病住院治疗，病情稳定后出院回家静养。2008年1月他为7岁女儿投保儿童健康险，2008年8月病情加重重新入院治疗，然后向保险公司提出理赔，保险公司在得知投保之前已患肺病，以林先生未如实告知为由拒绝赔偿，并解除保险合同。于是林先生向律师进行咨询。
　　问一：保险公司是否有权拒赔和解除合同？
　　问二：新旧《保险法》中对上述情形中保险公司的解除权如何规定？
　　律师分析：以上情形发生在旧《保险法》实施期内，适用旧《保险法》，林先生故意不履行如实告知义务的，保险人有权拒赔、解除合同，并不退还保险费。
　　新《保险法》实施后，林先生如果在投保时，如果保险公司没有向林先生询问其女儿健康状况，林先生就没有义务进行告知，一旦保险合同成立，保险公司则应当履行赔付责任。
　　
　　案例二：李女士的儿子在刚出生不久被检查出脑部患有先天性疾病且无法治愈。在新《保险法》实施后，如果李女士想在2009年11月为其儿子投保儿童健康险，但同时担心保险公司会拒赔而故意隐瞒了先天性疾病的事实，合同订立5个月后又担心保险公司发现拒赔，于是委托律师发函如实向保险公司告知，保险公司在接到函后2个月回复李女士要求解除保险合同，
　　问一：保险公司解除权是否能够得到支持？
　　问二：如果保险公司在订立合同前要求李女士的儿子做体检，10月份检查出疾病隐患，保险公司在知情的情形下仍继续承保，然后在行使解除权，是否能够得到支持？
　　律师分析：新《保险法》规定，李女士这种情形，保险公司的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过30日不行使而消灭。自合同成立之日起超过2年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。保险公司在接到函后2个月行使解除权，超过法律规定的期限，不应得到支持。
　　保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当赔付。

亮点1——投保人的告知义务不再无限扩大
　　旧法中保险人的询问是权利而不是义务，而投保人的告知则是义务；新法中投保人只需对保险人的提问履行告知义务，可以理解为“不询问不告知”。
　　
亮点2——主观过错范围缩新法中规定投保人未履行告知义务的主观过错从故意和过失缩小为故意和重大过失。
　　
亮点3——合同解除权时间限制
　　为防止保险公司滥用合同解除权，新法对保险人的合同解除权分别规定了三十日和二年。

亮点4——新增不可抗辩规则
　　新法规定保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，则不能再以任何理由抗辩理赔。
　　案例三：张先生双目失明，他想为妻子投保人寿险，在投保过程中，保险业务员口头向张先生解释保险条款，对于合同中的免责条款，张先生听得似懂非懂，为慎重起见，张先生委托律师发函要求保险公司书面说明免责条款，在与律师商议后决定是否投保。
　　问：张先生的要求是否应得到支持？
　　律师分析：张先生是残疾人，无法读懂保险合同条款，为防止保险业务员因欺骗或说明不清引发纠纷，张先生的要求保险公司履行说明义务的要求是合理的，应当得到支持。保险合同关系到投保人、被保险人和受益人的切身利益，合同条款长而复杂，即使是健全人，也未必能在阅读时尽到审慎注意，因此有不明之处都可以要求保险公司进行说明，为防止说明不清，要求书面说明是保存证据的最好方式。

亮点5——完善条款的说明义务
　　主要是指格式条款的说明义务和免责条款的提示说明义务。特别是免责条款，投保人有权要求保险人做书面说明。
　　案例四：周小姐新婚之后为自己的新房投保了财产保险，在合同期限内，2009年12月，房屋因火灾被部分烧毁，周小姐要求保险公司赔偿，保险公司以调查火灾原因为由要求周小姐配合调查并多次补交材料，周小姐为查明起火原因经常请假被扣工资4000元，同时为修复房屋而支出了2万元钱。但保险公司仍迟迟不进行赔偿，周小姐委托律师起诉至法院要求保险赔偿，并同时赔偿被扣工资和修复房屋的费用。
　　问：周小姐的诉讼请求是否能够得到支持？
　　律师分析：新《合同法》规定，保险人按照合同的约定，认为有关的证明和资料不完整的，应当及时一次性通知投保人、被保险人或者受益人补充提供。并规定保险公司最长30天核定时间，同意赔付的，在10天内履行；不同意赔付的，在3天内拒赔。对于周小姐为查明和确定保险事故、为减少房屋损失而支付的必要的、合理的费用，应当由保险人承担。

亮点6——简化补交程序
　　保险公司如果认为需补交有关证明和资料，应当及时一次性通知对方，防止保险公司以补交材料为名推诿赔偿责任。

亮点7——加快赔款速度
　　明确了保险公司最长30天的核定时间，一旦双方达成赔偿或者给付保险金协议，必须在10天的履行期限内完成。

亮点8——明确拒赔时间
　　自核定作出后拒赔或者拒付，3天的通知期限不得逾越。

亮点9———保险人承担必要的、合理的费用

湖北省荆门市人民政府


荆门市人民政府关于印发《荆门市地下水资源管理办法》的通知


荆政发〔2008〕33号

　　各县、市、区人民政府，屈家岭管理区，荆门经济开发区，市政府各部门：

　　《荆门市地下水资源管理办法》已于2008年11月24日经市七届人民政府第8次常务会议审议通过，现印发给你们，请遵照执行。

　　

　　

　　二00八年十二月二十日

　　荆门市地下水资源管理办法

　　

　　第一条为加强地下水资源管理，推动节水型社会建设，合理开发、利用和保护地下水资源，根据《中华人民共和国水法》、《取水许可和水资源费征收管理条例》、《湖北省实施＜中华人民共和国水法＞办法》，结合本市实际，制定本办法。

　　第二条凡在本市行政区域内开发、利用、节约、保护和管理地下水资源，适用本办法。

　　本办法所称地下水资源，包括浅层地下水和深层地下水。

　　第三条市水行政主管部门负责全市地下水资源统一管理和监督工作，组织审批取水和用水计划。市节约用水办公室负责地下水资源的日常管理工作。

　　第四条水行政主管部门会同国土资源、环保等有关部门，组织好地下水量、水质的勘察和评价，建立地下水资源管理系统和监测网络，水行政主管部门应当根据流域或区域水资源综合规划，编制地下水的开发、利用、保护规划及年度用水计划。

　　第五条地下水取水许可不得超过地下水年度计划可采总量。凡取用地下水的单位和个人，应当纳入计划节约用水管理，由水行政主管部门按年度下达用水计划，并抄报有关部门。

　　取水单位或者个人应当在每年的12月31日前向审批机关报送本年度的取水情况和下一年度取水计划建议。

　　第六条开采地下水应遵循总量控制、优化配置、采补平衡的原则，并符合地下水开发利用规划和年度开采计划中确定的可采总量、井点总体布局、取水层位的要求，防止水源枯竭以及地质灾害的发生，采取有效措施保护地下水的水质不受污染。

　　第七条在地下水禁止开采区内，禁止新建、改建、扩建取用地下水的建设项目。在地质灾害危险区内，禁止从事抽取地下水等容易诱发地质灾害发生的活动。

　　在城市公共供水管网覆盖范围内，应禁止开采地下水。

　　第八条需要开凿新井取用地下水的单位和个人，应当向所在地的县级以上人民政府水行政主管部门提出取水申请，审批机关根据年度可开采地下水计划和机井分布情况审核后，办理取水许可证。

　　下列情形不需要申请领取取水许可证：

　　(一）家庭生活和零星散养、圈养畜禽饮用等少量取水的；

　　（二）为保障矿井等地下工程施工安全和生产安全必须进行临时应急取（排）水的；

　　（三）为消除对公共安全或者公共利益的危害临时应急取水的；

　　（四）为农业抗旱和维护生态与环境必须临时应急取水的。

　　前款第（一）项规定的少量取水的限额，按省人民政府规定执行；第（二）项、第（三）项规定的取水，应当及时报县级以上地方人民政府水行政主管部门备案；第（四）项规定的取水，应当经县级以上人民政府水行政主管部门同意。

　　第九条从事矿泉水、地热水开采的单位和个人，应凭取水许可证办理采矿许可证，并按水行政主管部门确定的开采限量开采。

　　已缴纳矿泉水、地热水的采矿权使用费和矿产资源补偿费的，不再缴纳水资源费。

　　第十条审批机关应当自受理取水申请之日起20个工作日内决定批准或者不批准。决定批准的，应当同时签发取水申请批准文件。

　　第十一条凿井工程竣工后，取水单位应向审批机关提交竣工报告、水质检测报告、成井地质图及其它有关资料，经审批机关组织验收后，核定取水量，安装计量设施，到水行政主管部门办理取水许可证方可使用。

　　第十二条深井报废，应及时上报审批机关，由审批机关注销其取水许可证，原用水单位应按要求将井填实封闭。长期停用的深井，未经许可，不得擅自启用。

　　禁止向报废水井内排放含有污染的废水和倾倒废弃物。

　　第十三条凡取用地下水的单位和个人，应当依照国家技术标准安装计量设施，保证计量设施正常运行，并按照规定填报取水统计报表。

　　第十四条伪造、涂改、冒用取水申请批准文件、取水许可证的，责令改正，没收违法所得和非法财物，并处2万元以上10万元以下罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

　　第十五条未安装计量设施的，责令限期安装，并按照日最大取水能力计算的取水量和水资源费征收标准计征水资源费，并处5000元以上2万元以下罚款，情节严重的，吊销取水许可证。

　　计量设施不合格或者运行不正常的，责令限期更换或者修复；逾期不更换或者不修复的，按照日最大取水能力计算的取水量和水资源费征收标准计征水资源费，可以处1万元以下罚款；情节严重的，吊销取水许可证。

　　第十六条取水单位或者个人应当按照批准的年度取水计划取水。超计划或者超定额取水的，对超计划或者超定额部分累进收取水资源费。超计划或者定额在30%以下（含30%），其超量部分按规定地下水资源费标准的1倍收费；超计划或者定额在30%-50%（含50%）以内的，其超量部分按规定地下水资源费标准的3倍收费；超计划或者定额在50%以上的，其超量部分按规定地下水资源费标准的5倍收费。　　

　　取水单位或者个人拒不缴纳、拖延缴纳或者拖欠水资源费的，依照《中华人民共和国水法》第七十条规定处罚。

　　第十七条水行政主管部门的工作人员玩忽职守，滥用职权，徇私舞弊，由其所在单位或上级主管机关给予行政处分，情节严重的构成犯罪的，依法追究刑事责任。

　　第十八条本办法由市水利局负责解释。

　　第十九条本办法自发布之日起施行。